A Segurança Social é ótima. Mas não é tudo.
O planejamento da aposentadoria muitas vezes fica preso nas ervas daninhas das faixas de impostos e das taxas de retirada. Coisas chatas. A verdadeira questão é mais simples. O que você compra?
Não as coisas baratas. As coisas essenciais.
Dennis Shirshikov, professor de finanças da CUNY, foi claro.
“A reforma deve ser uma questão de preservação da qualidade de vida. Estas compras apoiam isso.”
Não se trata apenas de dinheiro. É uma questão de independência. Trata-se de não ligar para seus filhos quando o aquecedor de água estourar às 3 da manhã.
Aqui está o que todo Boomer precisa possuir.
1. Seguro saúde que realmente cobre as coisas
O Medicare Básico é um começo. Também é uma armadilha se você não ler as letras miúdas.
As lacunas na cobertura são caras.
Michael Collins, CEO da WinCap Financial, alerta que a cobertura básica muitas vezes perde prescrições, odontológicas e oftalmológicas. Esses são os custos que consomem as economias.
Shirshikov concorda. Planos suplementares não são itens de luxo. São escudos contra a devastação que sai do próprio bolso. À medida que a idade aumenta, aumenta também a probabilidade de necessitar de cuidados. Uma política robusta não é uma despesa. É um seguro para sua conta poupança.
2. Cuidados de longo prazo
As estatísticas são brutais.
O Departamento de Saúde e Serviços Humanos afirma que 70% das pessoas com mais de 65 anos precisam de cuidados de longo prazo. Não “talvez”. Setenta por cento.
Os lares de idosos são caros. A ajuda em casa é cara. Sem seguro, suas economias para a aposentadoria desaparecem em instalações de assistência.
Collins chama isso de compra prudente. Shirshikov chama isso de paz de espírito. Ambos estão certos. Ele protege o pé-de-meia para as coisas que realmente lhe interessam, como jantar fora ou ajudar seus netos.
3. Anuidades
O medo de ficar sem dinheiro é racional.
As anuidades oferecem uma proteção. Um fluxo de renda constante. Vida.
Shirshikov salienta que estes produtos estão alinhados com a necessidade central de estabilidade. Você trabalha há 40 anos. Você não quer que esse trabalho acabe porque você vive até os 95 anos e as contas chegam a zero. Fornece um piso.
4. Tecnologia
Não é um brinquedo sofisticado. Uma tábua de salvação.
Smartphones, tablets, sistemas de alerta de emergência. Shirshikov insiste na tecnologia atual.
Collins adiciona acesso à Internet. Por que? Conexão. Finanças. Informação. O mundo se move digitalmente. Se você é analógico, fica para trás.
Ficar conectado com a família não é apenas bom. É segurança. Uma mensagem de texto pode substituir uma chamada hospitalar. Um tablet pode gerenciar investimentos. Não fique offline.
5. Modificações na casa
A mobilidade muda. Isso muda mais rápido do que você pensa.
Rampas. Elevadores de escadas. Banheiras walk-in.
Shirshikov observa que estes são “essenciais para um envelhecimento seguro no local”, e não meras conveniências. Collins concorda com isso. Você quer ficar em casa. Você precisa que a casa permita isso.
Modificar uma casa custa dinheiro. Esperar até escorregar custa mais. Faça isso agora.
6. Veículos que funcionam
Extensores de pedal. Controles manuais. Melhor visibilidade.
Shirshikov menciona adaptações nos veículos para quem continua dirigindo. A independência na estrada é importante.
Mas considere o quadro mais amplo. Você pode precisar de um carro confiável mesmo se parar de dirigir. Um carro que seu vizinho pode pegar emprestado. Um carro que seu neto pode dirigir da escola para casa.
Collins recomenda investir em recursos de segurança. Ou manutenção. Apenas certifique-se de que haja algo que funcione. Sempre.
7. Profissionais que cobram por hora
O planejamento imobiliário DIY é uma aposta.
Testamentos, trustes, beneficiários. Esses documentos protegem seus desejos. Se tiverem falhas, causam brigas. Eles causam impostos.
Shirshikov sugere consultas regulares. Collins considera o planejamento imobiliário uma prioridade máxima.
Não espere até “mais tarde”. Mais tarde muitas vezes é tarde demais. Contrate o consultor. Pague pelo especialista jurídico. Certifique-se de que seus ativos vão para onde você deseja.
8. Viagem
Trabalhe por quatro décadas. Para que foi isso?
Viajar não é apenas férias. É estimulação.
Shirshikov argumenta que viajar oferece envolvimento cognitivo e social. Collins diz que isso mantém você ativo.
Ambos estão certos. Ver o mundo mantém a mente afiada. Isso constrói memórias. Não pule isso. Orçamento para a viagem à Patagônia. Ou apenas o museu local. Vá para algum lugar.
9. Taxas de adesão
O isolamento mata.
Aulas. Clubes. Eventos comunitários.
Shirshikov relaciona isso à saúde mental. O envolvimento social não é um luxo; é uma métrica de saúde.
Collins sugere programas de condicionamento físico adaptados para adultos mais velhos. Mantenha a força. Mantenha amigos.
Pague a mensalidade. É mais barato do que terapia posterior. E mais divertido.
10. O dinheiro “Just In Case”
Emergências acontecem.
O telhado vaza. O carro quebra. A vida nunca é tranquila.
Um fundo de emergência não é negociável. Collins afirma que despesas inesperadas surgem a qualquer momento.
Você precisa de dinheiro em mãos. Não em títulos. Em dinheiro. Ele fornece estabilidade quando as coisas dão errado. Mantenha-o separado. Toque apenas quando for necessário.
A aposentadoria não é mais uma questão de acumulação. É uma questão de proteção. E alegria.
O que é mais importante para você? Segurança ou liberdade?
Você provavelmente precisa de ambos.
