Il lavoro mantiene in vita gli anziani in più di un modo. I Centri per la prevenzione e la prevenzione delle malattie hanno notato che l’occupazione fornisce un’interazione sociale fondamentale e una qualità della vita significativamente migliore. Si tratta di benefici reali e tangibili che vanno oltre la busta paga. Per questo motivo, si prevede che i tassi di partecipazione alla forza lavoro dei lavoratori di età pari o superiore a 65 anni aumenteranno costantemente fino al 2030.
Ma è qui che le cose si complicano se hai già più di 70 anni.
Se hai ritardato la richiesta dei tuoi sussidi fino a dopo il tuo 70esimo compleanno mentre continui a lavorare, devi fermarti e riconsiderare immediatamente la tua strategia. Continuare ad aspettare ti costa denaro.
Basta aspettare: i benefici non crescono dopo i 70 anni
La Social Security Administration ha emesso un duro avvertimento. Se hai 70 anni o più Cosa succede alla previdenza sociale se lavori oltre i 70 anni, la risposta è semplice: devi presentare domanda ora.
Perché? Perché l’incentivo ad aspettare scompare al traguardo.
“La maggior parte delle persone ritiene che lavorare più a lungo significhi sempre grandi assegni di previdenza sociale”, ha affermato Andrew Lokenauth. È il fondatore di Fluent in Finance. “Qui è dove sbagliano.”
I conti sono rigidi. I crediti pensionistici ritardati aumentano il tuo beneficio mensile di circa l’8% per ogni anno di ritardo. Questa crescita cumulativa si ferma all’età di 70 anni. Una volta raggiunto quel traguardo, il governo non ti darà un altro centesimo in più per l’attesa. Capisce. Si ferma. Quindi, se hai superato i 70 anni e non hai ancora presentato la domanda, non fare nulla è una perdita finanziaria ogni singolo mese.
“Se hai superato i 70 anni e non hai ancora presentato la richiesta, presenta la domanda ora, perché aspettare ti costa denaro.”
— Andrew Lokenauth
Guadagni più alti possono incrementare il tuo assegno
Solo perché hai iniziato a riscuotere la previdenza sociale non significa che smetti di trarre valore dal lavoro. Puoi ricevere i tuoi benefici e rimanere nel mondo del lavoro contemporaneamente. In effetti, mantenere il tuo lavoro potrebbe effettivamente aumentare ciò che ricevi dal governo.
Il sistema è progettato per premiare i guadagni a vita.
“Il tuo sussidio mensile potrebbe aumentare se i tuoi nuovi guadagni sono superiori a uno dei precedenti 35 anni con i guadagni più alti”, ha affermato Marguerita Cheng. È una pianificatrice finanziaria certificata e CEO di Blue Ocean Global Wealth.
Analizziamolo. La Social Security Administration calcola il sussidio in base ai 35 anni di lavoro più pagati. Se continui a lavorare oltre i 70 anni, qualsiasi nuovo anno che retribuisca più del più basso dei primi 35 anni lo sostituirà. Ciò rimuove un anno di valore inferiore dalla media. La tua base si alza. Il tuo vantaggio aumenta.
Pertanto, anche se il tuo bonus di crescita automatico raggiunge il limite massimo, il tuo reddito guadagnato può comunque spingere il tuo pagamento totale più in alto. Non è un dato di fatto, ma è una possibilità concreta che molti trascurano.
Le tasse dalla tua parte
I lavoratori anziani spesso ignorano le implicazioni fiscali derivanti dal continuare a lavorare. È facile concentrarsi sui vantaggi e dimenticare le responsabilità. Quando guadagni denaro mentre ricevi la previdenza sociale, quel reddito può diventare imponibile.
È necessario osservare come interagiscono questi due flussi di reddito. Uno stipendio più alto ora potrebbe spingerti verso una fascia fiscale più alta. Oppure potrebbe comportare la tassazione di una quota maggiore dei benefici della previdenza sociale. Non è semplice. Ma gli esperti concordano: se stai estraendo due assegni, devi osservare attentamente le implicazioni dell’IRS.
L’ignoranza non è una scusa quando il fisco viene a bussare. Scopri il tuo status fiscale prima di uscire per l’ultima volta. Oppure non timbrare. Ma almeno sappi cosa stai pagando.
