O trabalho mantém os idosos vivos de várias maneiras. Os Centros de Prevenção e Prevenção de Doenças observaram que o emprego proporciona uma interação social crítica e uma qualidade de vida significativamente melhorada. Esses são benefícios reais e tangíveis que vão além do contracheque. Devido a isto, prevê-se que as taxas de participação na força de trabalho dos trabalhadores com 65 anos ou mais aumentem de forma constante até 2030.
Mas é aqui que as coisas ficam complicadas se você já tem mais de 70 anos.
Se você adiou o pedido de seus benefícios até depois do seu 70º aniversário enquanto continua trabalhando, você precisa parar e repensar sua estratégia imediatamente. Continuar esperando está custando dinheiro ativamente.
Pare de esperar: os benefícios não aumentam depois dos 70
A Administração da Segurança Social emitiu um aviso contundente. Se você tem 70 anos ou mais O que acontece com o Seguro Social se você trabalhar depois dos 70, a resposta é simples: você precisa se inscrever agora.
Por que? Porque o incentivo para esperar desaparece na linha de chegada.
“A maioria das pessoas presume que trabalhar mais tempo significa sempre grandes cheques da Segurança Social”, disse Andrew Lokenauth. Ele é o fundador da Fluent in Finance. “É aqui que eles erram.”
A matemática é rígida. Os créditos de aposentadoria atrasada aumentam seu benefício mensal em aproximadamente 8% a cada ano de atraso. Este crescimento composto pára aos 70 anos. Depois de atingir essa marca, o governo não lhe dará mais um centavo extra pela espera. É máximo. Ele para. Portanto, se você já passou dos 70 anos e ainda não entrou com o pedido, não fazer nada é uma perda financeira todos os meses.
“Se você já passou dos 70 anos e ainda não fez a reivindicação, inscreva-se agora, porque esperar custa dinheiro.”
— Andrew Lokenauth
Ganhos mais altos podem aumentar seu cheque
Só porque você começou a receber a Previdência Social não significa que você deixou de obter valor pelo trabalho. Você pode receber seus benefícios e permanecer no mercado de trabalho simultaneamente. Na verdade, manter seu emprego pode aumentar o que você recebe do governo.
O sistema foi projetado para recompensar ganhos vitalícios.
“Seu benefício mensal pode aumentar se seus novos ganhos forem maiores do que um dos 35 anos de maiores ganhos anteriores”, disse Marguerita Cheng. Ela é planejadora financeira certificada e CEO da Blue Ocean Global Wealth.
Vamos analisar isso. A Administração da Segurança Social calcula o seu benefício com base nos 35 anos de trabalho mais bem pagos. Se você continuar trabalhando depois dos 70 anos, qualquer ano novo que pague mais do que o menor dos 35 anos mais importantes irá substituí-lo. Isso remove um ano de valor inferior da sua média. Sua base sobe. Seu benefício aumenta.
Portanto, embora seu bônus de crescimento automático atinja o teto, sua renda ganha ainda pode aumentar seu pagamento total. Não é um dado adquirido, mas é uma possibilidade distinta que muitos ignoram.
Impostos do seu lado
Os trabalhadores seniores ignoram frequentemente as implicações fiscais de continuarem a trabalhar. É fácil focar nos benefícios e esquecer a responsabilidade. Quando você ganha dinheiro enquanto recebe o Seguro Social, essa renda pode se tornar tributável.
Você precisa observar como esses dois fluxos de renda interagem. Um salário maior agora pode empurrá-lo para uma faixa de impostos mais alta. Ou pode fazer com que uma parte maior dos seus benefícios da Segurança Social seja tributada. Não é simples. Mas os especialistas concordam: se você estiver fazendo dois cheques, deverá observar atentamente as implicações do IRS.
A ignorância não é desculpa quando o fiscal bate à porta. Descubra sua situação fiscal antes de sair pela última vez. Ou não bata o ponto. Mas pelo menos saiba quanto você está pagando.
