El trabajo mantiene vivos a los adultos mayores en más de un sentido. Los Centros para la Prevención y la Prevención de Enfermedades han observado que el empleo proporciona una interacción social fundamental y una calidad de vida significativamente mejorada. Estos son beneficios reales y tangibles que van más allá del sueldo. Debido a esto, se prevé que las tasas de participación en la fuerza laboral de los trabajadores de 65 años o más aumenten de manera constante hasta 2030.
Pero aquí es donde la cosa se complica si ya tienes más de 70 años.
Si ha retrasado la reclamación de sus beneficios hasta después de cumplir 70 años mientras sigue trabajando, debe detenerse y repensar su estrategia de inmediato. Seguir esperando le está costando dinero activamente.
Deja de esperar: los beneficios no aumentan después de los 70
La Administración de la Seguridad Social ha emitido una advertencia contundente. Si tiene 70 años o más ¿Qué sucede con el Seguro Social si trabaja después de los 70 años? La respuesta es simple: debe presentar la solicitud ahora.
¿Por qué? Porque el incentivo a esperar desaparece en la meta.
“La mayoría de la gente asume que trabajar más tiempo siempre significa grandes cheques del Seguro Social”, dijo Andrew Lokenauth. Es el fundador de Fluent in Finance. “Aquí es donde se equivocan”.
Las matemáticas son rígidas. Los créditos de jubilación retrasada aumentan su beneficio mensual en aproximadamente un 8 % cada año que se retrasa. Este crecimiento compuesto se detiene en seco a los 70 años. Una vez que se alcanza esa marca, el gobierno no le dará ni un centavo más por esperar. Se tapa. Se detiene. Entonces, si tiene más de 70 años y aún no ha presentado su solicitud, no hacer nada es una pérdida financiera todos los meses.
“Si tiene más de 70 años y aún no ha reclamado, presente la solicitud ahora, porque esperar le cuesta dinero”.
— Andrew Lokenauth
Unas ganancias más altas pueden aumentar su cheque
El hecho de que haya comenzado a cobrar el Seguro Social no significa que deje de obtener valor de su trabajo. Puede recibir sus beneficios y permanecer en la fuerza laboral simultáneamente. De hecho, mantener su trabajo podría aumentar lo que recibe del gobierno.
El sistema está diseñado para recompensar las ganancias de toda la vida.
“Su beneficio mensual puede aumentar si sus nuevos ingresos son mayores que uno de sus 35 años anteriores con mayores ingresos”, dijo Marguerita Cheng. Es planificadora financiera certificada y directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth.
Analicemos eso. La Administración del Seguro Social calcula su beneficio en función de sus 35 años de trabajo mejor pagados. Si continúa trabajando después de los 70, cualquier año nuevo que pague más que el más bajo de esos 35 años principales lo reemplazará. Eso elimina un año de menor valor de su promedio. Tu base sube. Su beneficio aumenta.
Entonces, aunque su bonificación de crecimiento automático alcance su límite, sus ingresos obtenidos aún pueden aumentar su pago total. No es un hecho, pero es una posibilidad clara que muchos pasan por alto.
Impuestos de tu lado
Los trabajadores mayores a menudo ignoran las implicaciones fiscales de seguir trabajando. Es fácil concentrarse en los beneficios y olvidarse de las responsabilidades. Cuando gana dinero mientras recibe el Seguro Social, esos ingresos pueden estar sujetos a impuestos.
Es necesario observar cómo interactúan estas dos fuentes de ingresos. Un sueldo mayor ahora podría empujarlo a una categoría impositiva más alta. O podría causar que una porción mayor de sus beneficios del Seguro Social estén sujetos a impuestos. No es sencillo. Pero los expertos están de acuerdo: si realiza dos cheques, debe observar de cerca las implicaciones del IRS.
La ignorancia no es una excusa cuando el recaudador de impuestos llama a la puerta. Averigüe su estado fiscal antes de marcar su última salida. O no fichar la salida. Pero al menos sepa lo que está pagando.
