La jubilación no es un monolito. Es un espectro. Algunas personas estiran cada centavo hasta que se rompe. Otros contemplan décadas de años dorados con suficiente flujo de caja como para ignorar por completo los precios.
A los 70 años, Fidelity informa que el plan 401(k) promedio alcanza los $250,000. Suena como una fortuna hasta que se tiene en cuenta la atención sanitaria, la longevidad y el simple hecho de que ya no se tiene un salario por hora para cubrir las pérdidas. Para quienes se encuentran en el extremo superior de la escala financiera, el presupuesto parece diferente. Menos sobre supervivencia. Más sobre curación.
El cambio de mentalidad sobre la riqueza
Intentamos medir la riqueza con cifras frías y concretas. Kevin C. Feig no está de acuerdo. Es un planificador financiero certificado y fundador de Walk You To Rich, y define la riqueza estrictamente como elección.
Cuanto más grande sea su cartera, más amplio será el menú.
Para una persona de 76 años, esto significa que el lujo no está en el objeto en sí. Está en la libertad de selección. No compras un regalo de Navidad modesto porque sea tacaño. Lo compras porque prefieres gastar los miles de dólares extra volando en primera clase para ver a tus nietos en persona.
Feig señala que a medida que los clientes llegan a los setenta años, los hábitos de gasto se alejan marcadamente de las “cosas”. Los humanos anhelan la conexión. Las experiencias ganan.
“Tienden a gastar la mayor parte y su dinero en actividades de ocio, regalos y atención médica, tanto preventiva como de otro tipo”.
Jonathan Vance, planificador financiero de Vance Financial Planning en el suroeste de Missouri, añade que el dinero en el banco a menudo genera ansiedad, no extravagancia.
Vance ve clientes con activos financieros totales que van desde unos pocos cientos de miles hasta unos pocos millones. Sí. Millones. Sin embargo, la mayoría llega a la jubilación predispuesta a la frugalidad. Romper un hábito de décadas de altas tasas de ahorro es psicológicamente brutal. La verdadera riqueza, sostiene, no es una cifra de patrimonio neto. Es la tranquila confianza de que su dinero le durará cuando tenga noventa años y ya no pueda conducir un carrito de golf.
El verdadero desglose mensual
El jubilado estadounidense promedio gasta $59,6196 en gastos de manutención en 2024. Ese es el informe del Banco de la Reserva Federal de St. Louis. No confunda eso con cómo viven los jubilados ricos.
Si busca cómo se estructura el presupuesto mensual de una persona adinerada de 76 años en una región de bajo costo como el suroeste de Missouri, las cifras cuentan una historia específica.
Aproximadamente el 80% de los clientes de Vance operan entre **$6,000 y $12,00 mensuales después de impuestos. Esto incluye todo lo que llega a su cuenta corriente: cheques del Seguro Social, pagos de pensiones y distribución regular de sus carteras.
La vivienda no suele ser la sorpresa aquí. La mayoría de estos jubilados poseen sus viviendas de forma libre y gratuita. Entonces, ¿qué recibe los cheques?
El presupuesto generalmente se divide en tres categorías:
- No discrecional (~50%)
- Discrecional (~35%)
- Donaciones/obsequios familiares (~15%)
Las proporciones no son estáticas. Se desvían con el tiempo.
Una pareja de recién jubilados podría recurrir al gasto discrecional para cubrir todas las necesidades rápidamente: turismo, nueva tecnología, viajes. Cuando llegan a los noventa, esa dinámica cambia. El gasto discrecional a menudo cae a alrededor del 25% del total a medida que las restricciones de movilidad o de salud estrechan la red. La mitad no discrecional (cuidadores, servicios públicos, seguros, mantenimiento de rutina) se mantiene estable.
La riqueza a los 76 años no se trata de tener el yate más grande. Se trata de tener la flexibilidad de pagar la atención si tu cuerpo te traiciona sin aprovechar el capital que debería durar otras dos décadas. O volar a donde quieras sin mirar el indicador de gasolina.
Es algo extraño, ¿no? Trabajas cuarenta años para ganarte el derecho a pasar tus días exactamente como quieras, sólo para darte cuenta de que el máximo lujo es saber que no necesitas comprar algo caro porque la experiencia que realmente deseas no cuesta nada más que tiempo.
