La retraite n’est pas un monolithe. C’est un spectre. Certaines personnes étirent chaque centime jusqu’à ce qu’il se brise. D’autres envisagent des décennies d’années d’or avec suffisamment de liquidités pour ignorer complètement les étiquettes de prix.
À 70 ans, Fidelity rapporte que le 401(k) moyen atteint 250,00 $. Cela ressemble à une fortune jusqu’à ce que vous preniez en compte les soins de santé, la longévité et le simple fait que vous n’avez plus de salaire horaire pour rattraper vos pertes. Pour ceux qui se situent au sommet de l’échelle financière, le budget est différent. Moins de survie. En savoir plus sur la conservation.
Le changement de mentalité en matière de richesse
Nous essayons de mesurer la richesse avec des chiffres froids et précis. Kevin C. Feig n’est pas d’accord. Il est planificateur financier certifié et fondateur de Walk You To Wealth, et il définit la richesse strictement comme un choix.
Plus votre portefeuille est grand, plus le menu est large.
Pour un homme de 76 ans, cela signifie que le luxe ne réside pas dans l’objet lui-même. C’est dans la liberté de sélection. Vous n’achetez pas un modeste cadeau de Noël parce que vous êtes bon marché. Vous l’achetez parce que vous préférez dépenser les milliers de dollars supplémentaires en voyageant en première classe pour voir vos petits-enfants en personne.
Feig note qu’à mesure que les clients atteignent la soixantaine, leurs habitudes de dépenses s’éloignent fortement des « trucs ». Les humains ont soif de connexion. Les expériences gagnent.
« Ils ont tendance à dépenser l’essentiel de leur argent en activités de loisirs, en cadeaux et en soins de santé, à la fois préventifs et autres. »
Jonathan Vance, planificateur financier chez Vance Financial Planning dans le sud-ouest du Missouri, ajoute que l’argent en banque engendre souvent de l’anxiété et non de l’extravagance.
Vance voit des clients dont le total des actifs financiers varie de quelques centaines de milliers à quelques millions. Oui. Des millions. Pourtant, la plupart entrent à la retraite dans un souci de frugalité. Rompre avec une habitude de taux d’épargne élevés qui dure depuis des décennies est psychologiquement brutal. La véritable richesse, affirme-t-il, n’est pas un chiffre de valeur nette. C’est la confiance sereine que votre argent durera lorsque vous aurez quatre-vingt-dix ans et que vous ne pourrez plus conduire une voiturette de golf.
La vraie répartition mensuelle
Le retraité américain moyen dépense 59 6196 $ en frais de subsistance en 2024. C’est ce que rapporte la Banque fédérale de réserve de Saint-Louis. Ne confondez pas cela avec la façon dont vivent les retraités riches.
Si vous recherchez comment est structuré le budget mensuel d’un riche de 76 ans dans une région à faible coût comme le sud-ouest du Missouri, les chiffres racontent une histoire spécifique.
Environ 80 % des clients de Vance opèrent entre **6 000 $ et 12,00 $ par mois après impôts. Cela inclut tout ce qui touche leur compte courant : les chèques de sécurité sociale, les paiements de retraite et la distribution régulière de leurs portefeuilles.
Le logement n’est généralement pas la surprise ici. La plupart de ces retraités sont propriétaires de leur logement librement et clairement. Alors, qu’est-ce qui rapporte les chèques ?
Le budget est généralement divisé en trois tranches :
- Non discrétionnaire (~50 %)
- Discrétionnaire (~35 %)
- Donner/Cadeaux familiaux (~15 %)
Les proportions ne sont pas statiques. Ils dérivent avec le temps.
Un couple nouvellement retraité pourrait se tourner vers des dépenses discrétionnaires pour toucher rapidement tous les domaines : tourisme, nouvelles technologies, voyages. À 90 ans, cette dynamique change. Les dépenses discrétionnaires chutent souvent à environ 25 % du mix total à mesure que les restrictions en matière de mobilité ou de santé resserrent le filet. La moitié non discrétionnaire – soignants, services publics, assurance, entretien de routine – reste stable.
La richesse à 76 ans ne consiste pas à avoir le plus grand yacht. Il s’agit d’avoir la flexibilité de payer des soins si votre corps vous trahit sans puiser dans le capital censé durer encore deux décennies. Ou pour voler où vous voulez sans regarder la jauge à essence.
C’est une chose bizarre, n’est-ce pas ? Vous travaillez quarante ans pour gagner le droit de passer vos journées exactement comme bon vous semble, pour ensuite vous rendre compte que le luxe ultime est de savoir que vous n’avez pas besoin d’acheter quelque chose de cher, car l’expérience que vous désirez vraiment ne coûte que du temps.
