Pensioen is geen monoliet. Het is een spectrum. Sommige mensen strekken elk dubbeltje uit tot het breekt. Anderen staren naar decennia van gouden jaren met voldoende cashflow om de prijskaartjes volledig te negeren.
Op 70-jarige leeftijd meldt Fidelity dat de gemiddelde 401(k) $250,00 bedraagt. Het klinkt als een fortuin totdat je rekening houdt met gezondheidszorg, een lang leven en het simpele feit dat je niet langer een uurloon hebt om je verliezen op te vangen. Voor degenen aan de bovenkant van de financiële ladder ziet de begroting er anders uit. Minder over overleven. Meer over curatie.
De mentaliteitsverandering op het gebied van rijkdom
We proberen rijkdom te meten met koude, harde cijfers. Kevin C. Feig is het daar niet mee eens. Hij is een gecertificeerde financiële planner en oprichter van Walk You To Wealth, en hij definieert rijkdom strikt als keuze.
Hoe groter uw portfolio, hoe breder het menu.
Voor een 76-jarige betekent dit dat de luxe niet in het object zelf zit. Het zit in de vrijheid van selectie. Een bescheiden kerstcadeau koop je niet omdat je goedkoop bent. Je koopt het omdat je de extra duizenden euro’s liever besteedt aan het vliegen in de eerste klas om je kleinkinderen persoonlijk te zien.
Feig merkt op dat naarmate klanten ouder worden dan de zeventig, het bestedingspatroon zich scherp afwendt van ‘dingen’. Mensen hunkeren naar verbinding. Ervaringen winnen.
“Ze hebben de neiging het grootste deel van hun geld uit te geven aan vrijetijdsactiviteiten, geschenken en gezondheidszorg – zowel preventief als anderszins.”
Jonathan Vance, financieel planner bij Vance Financial Planning in Zuidwest-Missouri, voegt eraan toe dat geld op de bank vaak tot angst leidt en niet tot extravagantie.
Vance ziet klanten met totale financiële activa variërend van een paar honderdduizenden tot een paar miljoen. Ja. Miljoenen. Toch gaan de meesten met pensioen omdat ze zuinig willen zijn. Het doorbreken van een decennialange gewoonte van hoge spaarrentes is psychologisch wreed. Ware rijkdom, zo betoogt hij, is geen nettowaarde. Het is het kalme vertrouwen dat je geld nog meegaat als je negentig bent en geen golfkar meer kunt besturen.
De echte maandelijkse uitsplitsing
De gemiddelde Amerikaanse gepensioneerde geeft in 2024 $59.6196 uit aan levensonderhoud. Dat meldt de Federal Reserve Bank of the St. Louis. Verwar dat niet met de manier waarop rijke gepensioneerden leven.
Als je zoekt naar hoe het maandbudget van rijke 76-jarigen is gestructureerd in een goedkope regio als Zuidwest-Missouri, vertellen de cijfers een specifiek verhaal.
Ongeveer 80% van de klanten van Vance werkt maandelijks tussen **$6.000 en $12,00 na belastingen. Dit omvat alles wat op hun betaalrekening terechtkomt: socialezekerheidscontroles, pensioenbetalingen en regelmatige uitkeringen uit hun portefeuilles.
Huisvesting is hier meestal niet de shocker. De meeste van deze gepensioneerden bezitten hun huis gratis en duidelijk. Dus wat krijgt de cheques?
Het budget wordt doorgaans in drie delen verdeeld:
- Niet-discretionair (~50%)
- Discretionair (~35%)
- Geven/familiegeschenken (~15%)
De verhoudingen zijn niet statisch. Ze drijven in de loop van de tijd.
Een pas gepensioneerd echtpaar zou kunnen overgaan tot discretionaire uitgaven om snel alle doelen te bereiken: toerisme, nieuwe technologie, reizen. Tegen de tijd dat ze negentig zijn, verandert die dynamiek. De discretionaire uitgaven dalen vaak tot ongeveer 25% van de totale mix, omdat beperkingen op het gebied van mobiliteit of gezondheid het net verscherpen. De niet-discretionaire helft – zorgverleners, nutsvoorzieningen, verzekeringen, routineonderhoud – blijft stabiel.
Rijkdom op 76-jarige leeftijd gaat niet over het hebben van het grootste jacht. Het gaat erom dat je de flexibiliteit hebt om voor de zorg te betalen als je lichaam je verraadt, zonder gebruik te maken van de hoofdsom die nog twintig jaar meegaat. Of om te vliegen waar u maar wilt zonder naar de gasmeter te kijken.
Het is een raar iets, nietwaar? Je werkt veertig jaar om het recht te verdienen om je dagen precies zo te besteden als jij wilt, om vervolgens te beseffen dat de ultieme luxe is dat je weet dat je niet het dure ding hoeft te kopen, omdat de ervaring die je echt wilt alleen maar tijd kost.
