Der Ruhestand ist kein Monolith. Es ist ein Spektrum. Manche Leute strecken jeden Cent, bis er bricht. Andere blicken auf Jahrzehnte goldener Jahre zurück und verfügen über genügend Cashflow, um die Preisschilder völlig zu ignorieren.
Laut Fidelity liegt der durchschnittliche 401(k)-Wert bei 70 $ bei 250,00 $. Es klingt wie ein Vermögen, wenn man nicht die Gesundheitsversorgung, die Langlebigkeit und die einfache Tatsache berücksichtigt, dass man keinen Stundenlohn mehr hat, um seine Verluste auszugleichen. Für diejenigen, die am oberen Ende der Finanzleiter stehen, sieht der Haushalt anders aus. Weniger ums Überleben. Mehr zur Kuration.
Der Wandel der Vermögensmentalität
Wir versuchen, Wohlstand mit kalten, harten Zahlen zu messen. Kevin C. Feig ist anderer Meinung. Er ist zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Walk You To Wealth und definiert Reichtum streng als Wahl.
Je größer Ihr Portfolio, desto umfangreicher ist das Menü.
Für einen 76-Jährigen bedeutet das, dass der Luxus nicht im Objekt selbst liegt. Es liegt in der Freiheit der Auswahl. Ein bescheidenes Weihnachtsgeschenk kauft man nicht, weil man billig ist. Sie kaufen es, weil Sie lieber die zusätzlichen Tausender ausgeben möchten, wenn Sie in der ersten Klasse fliegen, um Ihre Enkelkinder persönlich zu sehen.
Feig stellt fest, dass sich die Ausgabegewohnheiten der Kunden mit zunehmendem Alter der Kunden in den Siebzigern stark von „Dingen“ entfernen. Menschen sehnen sich nach Verbindung. Erfahrungen gewinnen.
„Sie neigen dazu, den Großteil ihres Geldes für Freizeitaktivitäten, Geschenke und Gesundheitsversorgung auszugeben – sowohl präventiv als auch anderweitig.“
Jonathan Vance, Finanzplaner bei Vance Financial Planning im Südwesten von Missouri, fügt hinzu, dass Geld auf der Bank oft Angst und keine Extravaganz hervorruft.
Vance betreut Kunden mit einem Gesamtvermögen von einigen Hunderttausend bis zu einigen Millionen. Ja. Millionen. Doch die meisten gehen mit dem Gedanken an Sparsamkeit in den Ruhestand. Die jahrzehntelange Gewohnheit hoher Sparquoten aufzugeben ist psychologisch brutal. Er argumentiert, dass wahrer Reichtum keine Kennzahl für das Nettovermögen sei. Es ist die ruhige Zuversicht, dass Ihr Geld reicht, wenn Sie neunzig sind und nicht mehr Golfwagen fahren können.
Die echte monatliche Aufschlüsselung
Der durchschnittliche amerikanische Rentner gibt im Jahr 2024 59.6196 US-Dollar an Lebenshaltungskosten aus. Das ist ein Bericht der Federal Reserve Bank of the St. Louis. Verwechseln Sie das nicht mit der Lebensweise wohlhabender Rentner.
Wenn Sie wissen möchten, wie das Monatsbudget eines wohlhabenden 76-Jährigen in einer Niedriglohnregion wie Südwest-Missouri strukturiert ist, erzählen die Zahlen eine bestimmte Geschichte.
Ungefähr 80 % der Kunden von Vance arbeiten monatlich zwischen 6.000 und 12,00 US-Dollar nach Steuern. Dazu gehört alles, was auf ihr Girokonto eingeht: Sozialversicherungsschecks, Rentenzahlungen und regelmäßige Ausschüttungen aus ihren Portfolios.
Wohnen ist hier normalerweise nicht der Schock. Die meisten dieser Rentner besitzen ihre Häuser frei und frei. Was bekommt man also mit den Schecks?
Das Budget gliedert sich im Allgemeinen in drei Bereiche:
- Nicht diskretionär (~50 %)
- Ermessensspielraum (~35 %)
- Spenden/Geschenke für die Familie (~15 %)
Die Proportionen sind nicht statisch. Sie driften mit der Zeit.
Ein frisch pensioniertes Ehepaar könnte auf diskretionäre Ausgaben zurückgreifen, um schnell alle Ausgaben zu tätigen – Tourismus, neue Technologien, Reisen. Mit neunzig Jahren verändert sich diese Dynamik. Die diskretionären Ausgaben sinken oft auf etwa 25 % des Gesamtmixes, da Mobilitäts- oder Gesundheitsbeschränkungen das Netz enger machen. Die nichtdiskretionäre Hälfte – Pflegekräfte, Versorgungsunternehmen, Versicherungen, routinemäßige Wartung – bleibt stabil.
Bei Reichtum im Alter von 76 Jahren geht es nicht darum, die größte Yacht zu besitzen. Es geht darum, die Flexibilität zu haben, die Pflege zu bezahlen, wenn Ihr Körper Sie verrät, ohne die Hauptsumme in Anspruch zu nehmen, die noch zwei Jahrzehnte dauern soll. Oder fliegen Sie überall hin, wo Sie wollen, ohne auf die Tankanzeige zu schauen.
Es ist eine seltsame Sache, nicht wahr? Sie arbeiten vierzig Jahre lang, um sich das Recht zu verdienen, Ihre Tage genau so zu verbringen, wie Sie es möchten, nur um dann zu erkennen, dass der ultimative Luxus darin besteht, zu wissen, dass Sie nicht das teure Ding kaufen müssen, weil das Erlebnis, das Sie wirklich wollen, nichts außer Zeit kostet.
