Pensiun bukanlah sebuah monolit. Itu adalah spektrum. Beberapa orang meregangkan setiap sen hingga patah. Yang lain memandang dekade tahun emas dengan arus kas yang cukup untuk mengabaikan label harga sepenuhnya.
Pada usia 70, Fidelity melaporkan rata-rata 401(k) mencapai $250,00. Kedengarannya seperti sebuah keberuntungan sampai Anda mempertimbangkan perawatan kesehatan, umur panjang, dan fakta sederhana bahwa Anda tidak lagi memiliki upah per jam untuk menutupi kerugian Anda. Bagi mereka yang berada pada tingkat keuangan teratas, anggarannya terlihat berbeda. Kurang tentang kelangsungan hidup. Lebih lanjut tentang kurasi.
Pergeseran Pola Pikir Kekayaan
Kami mencoba mengukur kekayaan dengan angka yang dingin dan sulit. Kevin C. Feig tidak setuju. Dia adalah perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Walk You To Wealth, dan dia mendefinisikan kekayaan secara ketat sebagai pilihan.
Semakin besar portofolio Anda, semakin luas menunya.
Bagi pria berusia 76 tahun, ini berarti kemewahan bukan terletak pada benda itu sendiri. Itu ada dalam kebebasan memilih. Anda tidak membeli hadiah Natal sederhana karena harganya pelit. Anda membelinya karena Anda lebih suka menghabiskan ribuan ekstra untuk terbang kelas satu untuk melihat cucu Anda secara langsung.
Feig mencatat bahwa ketika klien memasuki usia tujuh puluhan, kebiasaan belanja beralih tajam dari “barang”. Manusia mendambakan koneksi. Pengalaman menang.
“Mereka cenderung menghabiskan sebagian besar uang mereka untuk kegiatan rekreasi, pemberian hadiah, dan perawatan kesehatan—baik untuk pencegahan maupun hal lainnya.”
Jonathan Vance, perencana keuangan di Vance Financial Planning di Southwest Missouri, menambahkan bahwa uang di bank sering kali menimbulkan kecemasan, bukan pemborosan.
Vance melihat klien dengan total aset finansial berkisar antara beberapa ratus ribu hingga beberapa juta. Ya. Jutaan. Namun sebagian besar memasuki masa pensiun karena berhemat. Menghentikan kebiasaan menabung yang tinggi selama puluhan tahun adalah tindakan yang brutal secara psikologis. Kekayaan sejati, menurutnya, bukanlah angka kekayaan bersih. Ini adalah keyakinan yang tenang bahwa uang Anda akan bertahan saat Anda berusia sembilan puluh tahun dan tidak dapat lagi mengendarai mobil golf.
Perincian Bulanan yang Sebenarnya
Rata-rata pensiunan Amerika menghabiskan $59,6196 untuk biaya hidup pada tahun 2024. Demikian laporan Federal Reserve Bank of St. Jangan salah mengartikan hal itu sebagai kehidupan pensiunan yang kaya.
Jika Anda mencari tahu bagaimana anggaran bulanan orang kaya berusia 76 tahun disusun di wilayah berbiaya rendah seperti Missouri Barat Daya, angka-angka tersebut menceritakan kisah yang spesifik.
Sekitar 80% klien Vance beroperasi antara **$6.000 dan $12.00 setiap bulan setelah pajak. Ini mencakup segala sesuatu yang masuk ke rekening giro mereka: cek Jaminan Sosial, pembayaran pensiun, dan distribusi reguler dari portofolio mereka.
Perumahan biasanya tidak mengejutkan di sini. Sebagian besar pensiunan ini memiliki rumah yang bebas dan bersih. Jadi apa yang mendapat ceknya?
Anggaran umumnya dibagi menjadi tiga kelompok:
- Non-diskresioner (~50%)
- Diskresi (~35%)
- Pemberian/Hadiah Keluarga (~15%)
Proporsinya tidak statis. Mereka hanyut seiring berjalannya waktu.
Pasangan yang baru pensiun mungkin akan memilih pengeluaran yang tidak perlu untuk mencapai tujuan mereka dengan cepat—pariwisata, teknologi baru, perjalanan. Pada usia sembilan puluhan, dinamika itu mulai berubah. Pengeluaran diskresi sering kali turun menjadi sekitar 25% dari total belanjaan karena pembatasan mobilitas atau kesehatan semakin memperketat jumlah belanja negara. Kelompok non-diskresioner—pengasuh, utilitas, asuransi, pemeliharaan rutin—tetap stabil.
Kekayaan di usia 76 tahun bukan berarti memiliki kapal pesiar terbesar. Ini tentang memiliki fleksibilitas untuk membayar perawatan jika tubuh Anda mengkhianati Anda tanpa memanfaatkan pokok yang dimaksudkan untuk bertahan dua dekade ke depan. Atau terbang kemanapun Anda mau tanpa melihat pengukur bahan bakar.
Suatu hal yang aneh, bukan? Anda bekerja selama empat puluh tahun untuk mendapatkan hak untuk menghabiskan hari-hari Anda sesuka Anda, hanya untuk menyadari bahwa kemewahan terbesar adalah mengetahui bahwa Anda tidak perlu membeli barang mahal karena pengalaman yang benar-benar Anda inginkan tidak memerlukan biaya apa pun kecuali waktu.
