Ubezpieczenie społeczne to sieć bezpieczeństwa publicznego. Chroni Cię przed konkretnymi wstrząsami gospodarczymi. Pomyśl o chorobie. O starości. O bezrobociu. Uczestnictwo w tym systemie nie jest dobrowolne. To obowiązkowe.
System ten jest kluczowym elementem zabezpieczenia społecznego. Ludzie często używają tych terminów zamiennie. Jednak podstawowe mechanizmy są różne.
Niemcy stworzyły pierwszą strukturę narodową. Kanclerz Otto von Bismarck nalegał na jego realizację. Ubezpieczenie zdrowotne wprowadzono w 1883 r., w 1884 r. ubezpieczenie od wypadków przy pracy. W 1889 r. wprowadzono emerytury i renty.
Model ten szybko się rozprzestrzenił. Austria i Węgry skopiowały to podejście. W Europie toczyła się debata na temat tej metody. Niektórzy chcieli dobrowolnych, dotowanych planów. Inne wymagały obowiązkowego udziału. Wielka Brytania wybrała drogę ubezpieczeń obowiązkowych w 1911 roku. W 1948 roku znacznie ją rozszerzyła.
Do 1920 roku większość krajów w Europie i na półkuli zachodniej przyjęła te programy. USA pozostawały w tyle. Przed 1935 rokiem sprawy ubezpieczeniowe należały do kompetencji władz państwowych i samorządowych. Zmieniło się to wraz z wejściem w życie ustawy o ubezpieczeniach społecznych.
Od tego czasu programy federalne zapewniły:
– Emerytury i renty rodzinne
– Opieka medyczna dla osób powyżej 65 roku życia
– Ubezpieczenie inwalidzkie
Programy te znacznie różnią się od ubezpieczeń prywatnych. Na rynku prywatnym Twoja wypłata jest ściśle powiązana z tym, ile wpłaciłeś. Ubezpieczenia społeczne osłabiają tę relację.
Wkłady są wymagane. Ale pochodzą one z kilku źródeł. Płacisz. Twój pracodawca płaci. Państwo również może wnieść swój wkład.
Płatności nie mają charakteru czysto aktuarialnego. Służą celom społecznym. Niektóre grupy otrzymują płatności bez zachowania standardowych okresów składkowych. Świadczenia są często indeksowane w celu odzwierciedlenia rosnących kosztów utrzymania. Osłabia to bezpośrednią korelację między zdeponowanymi środkami a otrzymanymi wypłatami.
Ubezpieczenia społeczne mają charakter samofinansujący się, a składki kierowane są do specjalnych funduszy przeznaczonych na ten cel.
Taka struktura odróżnia ją od innych form pomocy publicznej. Pomoc społeczna jest zazwyczaj uzależniona od dochodów. Musisz udowodnić, że jesteś biedny. ZUS tego nie wymaga.
Płatności opierają się na składkach, a nie na potrzebach. Usuwa piętno. Staje się prawem. Zasłużyłeś na to dzięki systemowi.
W niektórych krajach model symuluje wycenę ryzyka prywatnego. Pracodawcy o niskim wskaźniku zwolnień płacą mniej na ubezpieczenie od bezrobocia. Pracodawcy wysokiego ryzyka płacą więcej. Koszt odzwierciedla niebezpieczeństwo.
Finansowanie różni się znacznie w zależności od regionu. Australia, Szwecja i Dania mają wysoki udział finansowania rządowego. W poszczególnych krajach stosunek ten różni się w zależności od programu.
Rozważ ubezpieczenie od wypadków przy pracy. Często pracodawca ponosi pełne koszty.
Ten system jest kompromisem. Równoważy odpowiedzialność indywidualną z ochroną zbiorową. To nie jest działalność charytatywna. To nie jest czysta logika rynkowa. To jest trzeci sposób.
Gdzie ten model będzie dalej dostępny? Równowaga między finansowaniem rządowym a wkładami indywidualnymi pozostaje stale napięta.
