Социальное страхование — это общественная система безопасности. Оно защищает вас от конкретных экономических потрясений. Подумайте о болезни. О старости. Об безработице. Участие в этой системе не является добровольным. Оно обязательно.
Эта система является ключевой частью социального обеспечения. Люди часто используют эти термины как синонимы. Однако в основе лежат различные механизмы.
Германия создала первую национальную структуру. Канцлер Отто фон Бисмарк настоял на её внедрении. Медицинское страхование было введено в 1883 году. Страхование от несчастных случаев на производстве последовало за этим в 1884 году. Пенсии по старости и по инвалидности были введены в 1889 году.
Эта модель быстро распространилась. Австрия и Венгрия скопировали этот подход. В Европе велись дебаты о методе. Одни хотели добровольных, субсидируемых планов. Другие требовали обязательного участия. Великобритания выбрала путь обязательного страхования в 1911 году. Она значительно расширила его в 1948 году.
К 1920 году большинство стран Европы и Западном полушарии приняли эти программы. США отставали. До 1935 года вопросы страхования находились в ведении штатов и местных органов власти. Это изменилось с принятием Закона о социальном обеспечении.
С тех пор федеральные программы обеспечивают:
— Пенсии по старости и по потере кормильца
— Медицинское обслуживание для лиц старше 65 лет
— Страхование по инвалидности
Эти программы резко отличаются от частного страхования. На частном рынке ваша выплата строго связана с тем, сколько вы внесли взносов. Социальное страхование ослабляет эту связь.
Взносы являются обязательными. Но они поступают из нескольких источников. Платите вы. Платит ваш работодатель. Государство также может вносить вклад.
Выплаты не являются чисто актуарными. Они служат социальным целям. Некоторые группы получают выплаты, не выполняя стандартные периоды взносов. Выплаты часто индексируются с учетом роста стоимости жизни. Это ослабляет прямую корреляцию между внесенными средствами и полученными выплатами.
Социальное страхование, как правило, является самофинансируемым, с взносами, направляемыми в специальные фонды для этих целей.
Эта структура отличает его от другой общественной помощи. Социальная помощь обычно требует проверки нуждаемости. Вы должны доказать, что вы бедны. Социальное страхование не требует этого.
Выплаты основываются на взносах, а не на нуждаемости. Это устраняет стигму. Это становится правом. Вы заработали его через систему.
В некоторых странах модель имитирует ценообразование частных рисков. Работодатели с низким уровнем увольнений платят меньше в фонд страхования от безработицы. Работодатели с высоким риском платят больше. Стоимость отражает опасность.
Финансирование сильно различается в зависимости от региона. Австралия, Швеция и Дания имеют высокую долю государственного финансирования. Внутри стран соотношение меняется в зависимости от программы.
Рассмотрим страхование от несчастных случаев на производстве. Работодатель часто несет полную стоимость.
Эта система является компромиссом. Она балансирует индивидуальную ответственность с коллективной защитой. Это не благотворительность. Это не чистая рыночная логика. Это третий путь.
Куда пойдет эта модель дальше? Баланс между государственным финансированием и индивидуальными взносами остается постоянным напряжением.
